BES Birleştirme: İki BES Birleştirilir mi, Nasıl Yapılır?

Yazar: Emrah Bıyık, Kurucu Ortak · Son güncelleme: 28.10.2026

BES birleştirme mümkün mü?

Mümkün, ama tek bir anda. Bireysel Emeklilik Sistemi Hakkında Yönetmelik, hesap birleştirmeyi yalnızca emeklilik hakkını kullanmak isteyen katılımcı için öngörüyor. "İki BES'imi şimdi birleştireyim, tek sözleşmeden devam edeyim" diye bir işlem yok.

Emekliliğe hak kazandığınız gün ise iş kolaylaşıyor. Tek bir şirkete başvurup diğer sözleşmelerinizi de o hesapta toplayarak emekli olabiliyorsunuz. Arama sonuçlarında "aktarımla birleştirme" diye anlatılan işlem aslında başka bir şey, onu aşağıda ayrıca anlatıyoruz.

Birden fazla BES yapılabilir mi?

Yapılabilir. Aynı şirkette ya da farklı şirketlerde birden fazla sözleşmeniz olabilir. İkinci sözleşmeyi düşünüyorsanız en önemli ayrıntı emeklilik süresiyle ilgili.

Emeklilik süreniz en eski sözleşmenizden sayılır. Yönetmeliğe göre sisteme giriş tarihiniz, yürürlükteki sözleşmelerinizin en eskisidir. Birinden emekliliğe hak kazandığınızda (sistemde 10 yıl ve 56 yaş) hepsinden hak kazanmış olursunuz. Sonradan açtığınız sözleşmenin ayrıca 10 yıl doldurması gerekmez. Yalnız işvereninizin otomatik katılım (OKS) kapsamında kurduğu sözleşmeler bu hesapta dikkate alınmaz.

Devlet katkısında iki kural yan yana işler. Yıllık sınır kişi başınadır. Emeklilik Gözetim Merkezi (EGM) bütün sözleşmelerinizdeki katkı paylarını kimlik numaranız üzerinden toplar, %20 devlet katkısını bu toplam üzerinden yıllık sınıra kadar hesaplar ve sözleşmelerinize paylaştırır. Yani iki sözleşme sınırı ikiye katlamaz. Hak ediş ise sözleşme bazında. Emeklilik dışında bir nedenle ayrılırsanız her sözleşmenin kendi süresine bakılır. 3–6 yıl için %15, 6–10 yıl için %35, 10 yıl ve üzeri için %60.

Bir de giriş aidatı var. Yönetmelik, aynı şirketteki sözleşmelerden yalnızca ilki için giriş aidatını mümkün kılıyor, ikinci sözleşmeden alınamaz.

İki farklı BES emeklilikte birleştirilir

Birleştirme, sözleşmelerinizden birinden emekliliğe hak kazandığınız tarihten itibaren mümkün. O gün iki yolunuz olur. İsterseniz yalnızca hak kazandığınız sözleşmeden emekli olursunuz ve diğerleri yürürlükte kalır. İsterseniz de sözleşmelerinizden birinin bulunduğu şirkete başvurur, seçtiğiniz diğer sözleşmeleri o hesapta birleştirerek emekli olursunuz.

Hangilerini birleştireceğinizi siz seçersiniz, hepsini dahil etmek zorunda değilsiniz. Dışarıda bıraktığınız sözleşme, devlet katkısı hak edişi, stopaj ve emeklilik dahil bütün süre hesaplarında kendi yürürlük tarihiyle devam eder.

BES birleştirme nasıl yapılır?

İşlem dört adımda ilerler ve sürelerin çoğu mevzuatta yazılıdır.

1. Önce bütün sözleşmelerinizi görün. Sistemdeki sözleşmelerinizin hepsine e-Devlet üzerinden ulaşabilirsiniz.
2. Emeklilik talebinizi bir şirkete iletirsiniz. Şirket emekliliğe hak kazanıp kazanmadığınızı kontrol eder ve size emeklilik bilgi ve talep formunu gönderir. Birleştirmek istediğiniz sözleşmeleri bu formda belirtirsiniz.
3. Şirket, talebiniz ulaştıktan sonra iki iş günü içinde diğer sözleşme bilgilerinizi EGM'den alır ve ilgili şirketlere başvurur. O şirketler on iş günü içinde birikiminizi ve devlet katkısı hesabınızdaki tutarları aktarır.
4. Birleştirme bittikten sonra en geç on iş günü içinde emeklilik işlemleriniz sonuçlanır.

Parayı nasıl alacağınız da sizin seçiminiz. Birikiminizi toplu alabilir, programlı geri ödemeyle düzenli alabilir, yıllık gelir sigortası seçebilir ya da bunlar arasında paylaştırabilirsiniz. Birleştirmede, şirketler arası aktarımdaki "şirkette en az iki yıl kalma" şartı da aranmaz.

Birleştirirken neler taşınır, neler geride kalır

Birikiminiz ve devlet katkısı hesabınızdaki tutarlar birlikte taşınır. İşlem geciktirilir ve bu sürede fon fiyatı düşerse, gecikmeye yol açan şirket zararı karşılar.

Geride kalanlar da var. Birleştirilen sözleşmeye artık katkı payı ödenemez. O sözleşme emekliliğinizle birlikte kapanır ve kendi giriş tarihinden doğan süre hakları sona erer. Diğer şirketler parayı aktardıktan sonra emeklilik talebinizden de vazgeçemezsiniz.

Bu yüzden emeklilik gününün asıl sorusu "hepsini birleştireyim mi" değil, "hangilerini birleştireyim". Birikime emeklilikten sonra da devam etmek isteyen biri bir sözleşmesini dışarıda bırakabilir.

OKS ve işveren grup sözleşmeleri birleştirilmez

İki tür hesap bu işleme girmez. İşyerinizdeki otomatik katılımla (OKS) açılan sertifikalar yalnızca kendi aralarında birleştirilir, gönüllü BES'inizle birleşmez. İşveren grup emeklilik sözleşmesine bağlı hesaplar da birleştirmeye konu olmaz.

Farklı bankalardan alınmış BES'ler ise ayrı bir durum değil. BES sözleşmesi bankayla değil emeklilik şirketiyle yapılır, banka satış kanalıdır. Birleştirmede de bakılan, sözleşmenin hangi emeklilik şirketinde olduğudur.

Aktarım birleştirme değildir

Emeklilikten önce yapılabilen işlem aktarımdır, yani bir sözleşmenin başka bir emeklilik şirketine taşınması. Bunun için sözleşmenin yürürlük tarihinden itibaren en az iki yıl şirkette kalmış olması gerekir. Aktarımla gelmiş bir sözleşmede bu süre bir yıldır. Birikim ve devlet katkısı hesabı bir bütün olarak taşınır, bir kısmını taşımak mümkün değil.

Yeni şirkette yeni bir sözleşme kurulur ve bunun için giriş aidatı alınmaz. Sisteme giriş tarihinizden doğan süre hakları ve hak kazanma süreleriniz yeni şirkette aynen korunur. Eski sözleşmede ertelenmiş giriş aidatı varsa birikimden düşülebilir. Sözleşmenin 5. yılı tamamlandıktan sonra ise giriş aidatı alınamaz ve bu süre ilk sözleşmenin giriş tarihinden hesaplanır. Kısmi ödeme (mevzuattaki adı kısmen ödeme) almış bir sözleşme, ödemeden sonraki üç ay aktarılamaz.

"Aktarımla birleştirme" anlatımının karıştığı yer de burası. SEDDK'nın 2026/1 sayılı Genelgesine göre aktarımda, aktarım yapılan şirkette yeni bir sözleşme yürürlüğe girer ve size ayrıca iletilir. Mevzuat hesap birleştirmeyi yalnızca emeklilikte tanıdığı için, iki BES'i aynı şirkette toplamak onları emeklilikten önce tek hesap yapmaz. O şirkette zaten bir sözleşmeniz varsa nasıl izleneceğini şirketinizden teyit edin.

Birden fazla sözleşme, emeklilikte seçenek demek

İki sözleşmeyi takip etmek zahmetli görünebilir. Oysa e-Devlet'te hepsini tek ekranda görmek mümkün ve emeklilikte birleştirme, tek başvuruyla yürüyen bir işlem. Birden fazla sözleşme emeklilik gününde size seçenek bırakır. Hangisini kapatacağınıza, hangisini sürdüreceğinize o gün siz karar verirsiniz.

Sık sorulan sorular

İlgili yazılar: BES'te ne zaman emekli olunur? · BES devlet katkısı ne zaman yatar?

Kaynak: Bireysel Emeklilik Sistemi Hakkında Yönetmelik m.7, m.12, m.16, m.20; Bireysel Emeklilik Sisteminde Devlet Katkısı Hakkında Yönetmelik (hesaplama ve m.15 hak kazanma); SEDDK Bireysel Emeklilik Sistemi Hakkında Genelge (2026/1), C (aktarım), D (emeklilik ve hesap birleştirme), I (kesintiler) bölümleri. Resmî mevzuat derlemesi, 18.10.2026. BES'te getiri garantisi yoktur. Bu içerik genel bilgilendirme amaçlıdır; seçimler kişisel hedef ve tercihlere göre değişir.