Prim İadeli Hayat Sigortası ile USD Biriktirmenin Vergi Destekli Yolu
Hayat sigortası çoğu zaman sadece “risk gerçekleşirse ödeme yapılır” diye düşünülür.
Oysa prim iadeli hayat sigortası, bu algıyı tamamen değiştiriyor.
Risk gerçekleşmezse de birikim yapmış oluyorsunuz – üstelik USD cinsinden ve vergisel destekle.
Bu yazıda hem sistemin nasıl çalıştığını açıklıyor, hem de vergi avantajı ile ne kadar kazanç sağlanabileceğini örneklerle gösteriyoruz.
Prim İadeli Hayat Sigortası Nedir?
- Hayat sigortası gibi çalışır, risklere karşı sizi güvence altına alır.
- Yaşam teminatı ve kritik hastalıklar teminatı tercihlenebilecek en büyük teminat türüdür.
- Ancak süre sonunda sigortalı hayattaysa ya da kritik hastalıklardan birinin teşhisi gerçekleşmediyse, ödediğiniz tüm primler USD olarak kesintisiz geri ödenir.
- Ayrıca tüm bu süreçte prim ödemelerinizi gelir vergisi matrahınızdan düşerek vergi iadesi de alabilirsiniz.
- Yani “hem güvendesiniz, hem birikim yapmış oluyorsunuz.”
Prim İadeli Hayat Sigortası Neden USD Cinsinden Önemli?
- USD bazlı poliçelerde, tüm ödemeleriniz kur değişiminden etkilenmeden saklanır.
- Yıllar içinde olası kur yükselişlerinde geçmişte ödediğiniz primlerin geri ödemede değeri artmış olur.
- Süre sonunda geri aldığınız tutar da USD olarak iade edilir, böylece paranızın değerini korursunuz.
- Ayrıca Türkiye’de vergi mevzuatı sayesinde USD cinsinden ödediğiniz primler, TL gelir vergisi beyannamenizden düşülerek TL bazında vergi iadesi sağlar.
Örnek Hayat Sigortası Vergi Avantajı Hesaplaması
🧾 Senaryo 1: Aylık 1.000 TL Prim Ödemesi (Yıllık 12.000 TL)
Yıllık ödenen prim: 12.000 TL
Gelir vergisi oranı: %27 (Orta gelirli çalışanlar için ortalama oran)
Vergi avantajı:
12.000 TL x %27 = 3.240 TL / yıl
Yani aslında risk gerçekleşmezse 12.000 TL’ye USD almış fakat 8.760 TL ödemiş olursunuz.
Ya da başka bir deyişle sadece prim iadeli hayat sigortanız sayesinde 3.240 TL daha fazla net maaş almış olursunuz.
💡 10 yıl geneline aynı tutarlarla hesaplarsak aslında 120.000 TL ödemiş gibi görünseniz de, vergi avantajı sayesinde fiilen ödediğiniz tutar: 87.600 TL
Ancak USD bazlı poliçede, geri alacağınız tutar: ödediğiniz toplam USD tutarların 10 yıl sonraki değerinin TL karşılığıdır.
Aradaki fark: Kazançlı birikim.
🧾 Senaryo 2: Aylık 5.000 TL Prim Ödemesi (Yıllık 60.000 TL)
Yıllık ödenen prim: 60.000 TL
Gelir vergisi oranı: %35 (Yüksek gelirli çalışanlar için üst dilim)
Vergi avantajı:
60.000 TL x %35 = 21.000 TL / yıl
Yani aslında risk gerçekleşmezse 60.000 TL’ye USD almış fakat 39.000 TL ödemiş olursunuz.
Ya da başka bir deyişle sadece prim iadeli hayat sigortanız sayesinde 21.000 TL daha fazla net maaş almış olursunuz.
💡10 yıl sonunda aynı tutarlarla ödeme yapıldığı varsayılırsa fiilen ödenmiş gibi görünen 600.000 TL, vergi avantajı sayesinde 390.000 TL’ye düşüyor.
Ancak geri alacağınız tutar, ödediğiniz toplam USD tutarların 10 yıl sonraki değerinin TL karşılığıdır.
Yani hem sigortalı, hem kârlı, hem de döviz bazında güvendesiniz.
🧠 Özet: Sıfır Risk, Çifte Kazanç
✅ Poliçe süresince risklere karşı güvendesiniz
✅ Risk gerçekleşmezse ödediğiniz USD tutarını geri alıyorsunuz
✅ Tüm süreçte vergi avantajından faydalanarak gerçekten daha az ödemiş oluyorsunuz
✅ Geri aldığınız tutar USD’ nin poliçe bittiği günkü TL karşılığı olarak iade edildiği için döviz birikimi de yapmış oluyorsunuz
Kârınız Kadar Güvencenizi de Planlayın!
https://www.bes.com.tr/hayat-sigortasi/prim-iadeli-hayat-sigortasi linkimiz aracılığıyla prim iadeli hayat sigortası vergi avantajı hesaplaması ve vergi avantajı kriterlerine ulaşabilirsiniz.