Bireysel Emeklilikte Fon Yönetimi ve Fon Değişiminin Önemi
Sadece Birikim mi Yapıyorsunuz, Yoksa Paranızı Gerçekten Çalıştırıyor musunuz?
Hayal ettiğiniz rahat bir emekliliğe ulaşmak ya da paranızı en doğru şekilde yöneterek kazanç sağlamak için sadece para biriktirmeniz yeterli mi?
Yoksa birikimlerinizin, sizin adınıza çalışarak büyümesini mi istersiniz?
Bireysel Emeklilik Sistemi (BES), sadece para biriktirmekten çok daha fazlasını sunuyor. BES’in sunduğu avantajlar sayesinde; doğru, profesyonel fon yönetimi ve zamanında yapılan fon değişiklikleri ile birlikte birikimlerinizin büyüme potansiyelini katlayabilirsiniz.
Peki, fon nedir, fon değişimi nasıl yapılır ve neden bu kadar önemlidir?
Bireysel Emeklilikte Fon Nedir?
Bireysel emeklilik sisteminde katkı paylarınız, yatırım fonları içinde değerlendirilmektedir. Emeklilik yatırım fonları farklı varlık gruplarına yatırım yaparak farklı fon çeşitlerinden oluşmaktadır.
Fon alternatifleri arasından tercih edeceğiniz fonlar, sizin risk algınıza ve getiri beklentinize göre çeşitlenir.
Başlıca BES Fon Türleri:
- Likit Fonlar: Düşük risk, düşük getiri. Geçmiş fon performansları incelendiğinde mevduat faiz oranlarına yakın getiri sağladığı görülmüştür.
- Borçlanma Araçları Fonları: Devlet tahvili ve özel sektör tahvilleri gibi sabit getirili enstrümanlara yatırım yapar.
- Hisse Senedi Fonları: Yüksek riskli fon çeşidi grubundadır. Yüksek getiri potansiyeline sahiptir. Tabii ki finansal piyasa koşullarına göre dönemsel nagatif getiri riski de taşımaktadır.
- Altın ve Döviz Fonları: Altın, döviz gibi değerli varlıklara yatırım yapar.
- Karma ve Değişken Fonlar: Birden fazla varlık türünü dengeli şekilde ve kendi fon iç tüzüklerinde belirtilen şekilde dağıtan fonlardır. Varlık türleri fonlar arasında değişkenlik gösterebilmektedir.
Fon Değişimi Nedir?
Fon değişikliği; mevcutta birikimlerinizin değerlendirildiği emeklilik fonlarınızı, piyasa koşullarına göre farklı bir yatırım fonu ile değiştirme işlemidir.
Örneğin;
- Piyasalarda dalgalanma veya risk bekliyorsanız daha korunaklı, riski düşük ya da sabit getirili fonlara geçebilirsiniz.
- Piyasalarda yükseliş ve olumlu bir yön beklentiniz varsa daha agresif, risk oranı ve getirisi potansiyeli yüksek fonları tercih edebilirsiniz.
- Tabii ki bu örnekleri de açıklarken bireysel emeklilik sisteminde; günlük ya da kısa vadeli hareketlerden çok, orta ve uzun vadeli programların ve planlamaların önemini hatırlatmak isteriz.
Fon değişiminin avantajları:
- Piyasa koşullarına ve beklentilerinize göre risklerinizi yönetmenizi sağlar
- Getiri fırsatlarını değerlendirmenize imkan tanır.
- Birikimlerinizin enflasyonist ortama karşı değer kaybetmesini önleyebilir veya enflasyona karşı artı getiri sağlamanıza sebep olabilir.
BES'te fon değişimi yılda kaç kez yapılır?
Yılda en fazla 12 kez fon dağılım değişikliği yapılabilir.
Fon Değişimi Nasıl Yapılır?
BES şirketinizin size özel şifreniz ile kullanabileceğiniz mobil uygulaması veya internet şubesi üzerinden birkaç adımda kolayca fon değişimi işlemlerinizi yapabilirsiniz:
Adım adım Bes fon değişimi nasıl yapılır?
- Sisteme giriş yapın.
- "Fon Yönetimi" menüsüne tıklayın.
- Fon değişikliği yapmak istediğiniz sözleşmenizi seçin.
- ‘’Fon Dağılımını Değiştir’’ seçeneğine tıklayın.
- Yeni fonlarınızı ve dağılım oranlarını seçin.
- İşlemi onaylayın.
⏳ İpucu: Fon değişimi yaparken işlem onay süresi ve değişiklik işlemi genellikle 1-2 iş günü sürebilir.
Ücretsiz Danışmanlık
Fon Yönetimi ile Birikiminizi Nasıl Büyütebilirsiniz?
BES’te birikimlerinizi büyütmenin en etkili yolu, fon yönetimini aktif olarak takip etmektir.
Neredeyse tüm BES şirketlerinin öneri modellerinde;
🔹 Genç yaşlarda, yüksek getirili ve daha riskli fonlar
🔹 Emekliliğe yaklaştıkça, daha korumacı ve düşük riskli fonlara geçiş önerilmektedir.
Tabii ki fonlarda yer alan varlıkların getiri döngülerini, finansal piyasa koşulları ve ekonomik konjonktürleri takip ederek fon tercihlerinize de yön vermek akılcı bir çözümdür.
BES‘te en büyük yardımcılarınız; profesyonel fon yönetimi ve sizlere emeklilik şirketiniz tarafından sunulan detaylı fon raporlarıyla, fon öneri modelleridir.
Bu şekilde:
- Piyasa fırsatlarından maksimum fayda sağlarsınız.
- Emeklilik günlerinizde sürpriz kayıplarla karşılaşmazsınız.
BES'te en çok kazandıran fonlar hangileri?
Bu sorunun cevabı dönemsel olarak değişebilmektedir. Geçmiş uzun vadeli getiriler incelendiğinde hisse senedi ve içerisinde ağırlıklı hisse senedi barındıran fonların yüzdesel olarak yüksek getiriler sağlamış olduğunu söyleyebiliriz.
Tabii ki bu verilerin uzun vadeli getirilere göre bir sonuç olduğunu ve dönemsel olarak fon getirilerinin değişebileceği gerçekliğini unutmamak gerekir.
Sıkça Sorulan Sorular
BES’te fon değişikliği zorunlu mudur?
Hayır. Hiçbir katılımcı fon değişimi yapmak zorunda değildir. Ancak piyasa koşullarını, finansal konjonktürü göz önüne alarak değişim yapmak daha yüksek getiri sağlayabilir.
Fon seçimi yapmazsam ne olur?
Fon seçimi yapmazsanız, sistem otomatik olarak bir emeklilik fonuna yönlendirir. Ancak bu fon sizin risk algınıza uygun olmayabilir.
Fon değiştirince kaybım olur mu?
Hayır. Herhangi bir kayıp oluşmayacaktır. Seçilen fonun göstereceği performansa göre getiriniz şekillenecektir.
Sonuç: Akıllı Fon Yönetimi ile Geleceğinizi Bugünden Şekillendirin
BES, birikimlerinizin sadece devlet katkısı avantajıyla güvende olduğu değil, aynı zamanda fon getirileri sayesinde büyüdüğü bir sistemdir.
Doğru zamanda doğru fonu seçerek sadece birikim değil geleceğe dair çok etkili adımlar atmış olursunuz.
Profesyonel destek, fon modelleri önerileri ve ücretsiz danışmanlık hizmetlerinden yararlanarak hedeflerinize daha emin adımlarla ulaşabilirsiniz.
Paranızı sadece biriktirmeyin.
Onu akıllı bir şekilde çalıştırarak büyütün!