Bireysel Emeklilik Sisteminde (BES) Fon Değişikliği Yapmak Getirimi Artırır mı?
BES’te Stratejik Yatırım Rehberi
Bireysel Emeklilik Sistemi'nde (BES) birikim yaparken sadece katkı payı yatırmak, sitemden yüksek getiriler almaya yetmeyebilir. Fon yönetimi ve ya bir başka deyişle fon değişiklikleri, birikiminizin reel getirisi için en kritik etkenlerden biridir.
Peki, BES’te fon değişikliği yapmak getiriyi artırır mı? BES’te fon değişikliği hangi sıklıkla yapılmalı?
Bireysel Emeklilikte Fon Değişikliği Nedir?
BES hesabınızda biriken katkı payları, çeşitli yatırım fonlarında değerlendirilir.
Bu fonlar:
- Düşük riskli fonlar (devlet tahvili, mevduat ağırlıklı)
- Orta riskli fonlar (karma fonlar, dengeli fonlar, değişken fonlar)
- Yüksek riskli fonlar (hisse senedi, sektör fonları) olarak kategorilere ayrılır.
Fon değişikliği, bu dağılımı güncellemeniz yani bazı dönemlerde katkı payı ödemelerinizin değerlendirildiği fonları başka fon çeşitleriyle değiştirmek anlamına gelir.
BES’te Neden Fon Değişikliği Yapmalısınız?
1. Piyasa Koşulları Değişir:
Ekonomi sürekli durağan kalmaz. Dalgalıdır. Siyasi gelişmeler, ekonomi politikaları, ülkeler arası ilişkiler gibi birçok farklı sebeple sürekli piyasa koşulları ve şartları farklılık gösterir. Bu gelişmelere göre değişkenlik gösteren enflasyon, faiz, kur gibi makro veriler fonların performansını doğrudan etkiler.
2. Yaş ve Risk Profili Zamanla Değişir:
Genç yaşta yüksek risk alınabilir; ancak emekliliğe yaklaştıkça daha dengeli veya düşük riskli fonlara geçmek faydalı olur.
3. Pasif Katılımcı Kaybeder:
Fon değişikliği yapmayan katılımcılar, genellikle düşük getirili varsayılan fonlarda kalır ve gerçek yatırım getirisi elde edemez.
BES’te Ne Zaman Fon Değiştirmeliyim?
- Yılda 12 kez fon dağılımı hakkınız var.
- Ancak fonlarınızı sık değişim değil, doğru zamanda stratejik değişim önemlidir.
- Örneğin; faiz düşüşleri bekleniyorsa, sabit getirili fonlardan hisse senedi fonlarına yönelmek kazançlı olabilir.
Fon Performansını Nasıl Takip Ederim?
- EGM (Emeklilik Gözetim Merkezi) üzerinden tüm fonların geçmiş performanslarını inceleyebilirsiniz.
- e-Devlet → BES sekmesinden portföyünüzün detaylarına ulaşabilirsiniz.
- Bazı BES şirketleri mobil uygulamalarında fon analiz araçları sunar.
- BEFAS sistemi üzerinden bireysel emeklilik sisteminde tüm emeklilik şirketlerine ait fonları inceleyebilir, ayrıntılı karşılaştırmalar yapabilirsiniz.
- BES bu özellikleriyle de çok şeffaf ve bol alternatifli bir sistemdir
Sonuç:
BES’te fon değişikliği, sadece bir seçenek ya da size sunulan bir hak değil; bilinçli yatırımcıların en büyük avantajıdır.
Yatırımlarınızı kendi haline bırakmayın. Fonlarınızı bilinçli şekilde yönetmek, geleceğinizi güvence altına almanın en güçlü yoludur. Merak ettiğiniz her adımda, fon seçiminizden getirilerinize kadar yanınızda olan bir danışmanınız var — bize dilediğiniz zaman ulaşabilirsiniz."