BES.com.tr · BES Pusulası
BES nedir, size ne sağlar?
Başlamadan önce 3 soruya bakın:
Mevzuatın size tanıdığı avantajlar
- +200 TL her 1.000 TL'ye devlet katkısı (yıllık sınıra kadar)
- Fon değiştirirken vergi yok: yılda 12 kez, 20 fona kadar
- Esnek ödeme: tutarı ve dönemi değiştirir, ara verirsiniz
- Haczedilemez: devlet katkısı ve getirisi
Lisanslı uzman ekibimiz · Karar her zaman sizin
BES Sigorta Aracılık Hizmetleri · Levha No: T10821-2U2V
Kısaca: BES (Bireysel Emeklilik Sistemi), emeklilik için kendi isteğinizle birikim yaptığınız sistemdir. Ödediğiniz katkı payı fonlarda değerlendirilir ve her 1.000 TL için hesabınıza 200 TL devlet katkısı eklenir (yıllık üst sınıra kadar). Emeklilik hakkı 56 yaş ve sistemde 10 yıl şartıyla doğar. Yeni sözleşmede belgeleri onayladıktan sonra 2 ay içinde cayabilirsiniz. BES başvurunuz için uzman ekibimize WhatsApp'tan yazın.
BES nedir? Bireysel emeklilik sistemi nasıl çalışır?
BES, "Bireysel Emeklilik Sistemi" demek. Bir emeklilik şirketiyle sözleşme yapar, düzenli olarak katkı payı öder ve bu paranın fonlarda değerlendirilmesiyle emeklilik için birikim oluşturursunuz. Sisteme katılım gönüllüdür ve sosyal güvenlik emekliliğinizin yerine geçmez, ona ek bir birikim sağlar.
Başlamaya karar verdiyseniz örnek hesabı ve başvuru adımlarını BES başvurusu sayfamızda, çocuğunuz adına başlamak için bilmeniz gerekenleri çocuklar için BES sayfamızda bulabilirsiniz.
Akış dört adımda özetlenir:
Ayda ne kadar ayıracağınızı ve ödeme yolunu siz belirlersiniz. Tutar, bütçenize göre sizin kararınızdır.
Fon dağılımını siz seçersiniz ve yılda en fazla 12 kez değiştirebilirsiniz. Fon varlıkları emeklilik şirketinden ayrı olarak Takasbank'ta saklanır. Getiri garantisi yoktur.
Ödediğiniz katkının %20'si kadar devlet katkısı hesabınıza yatırılır. 1.000 TL için 200 TL.
56 yaşı doldurup sistemde 10 yıl kaldığınızda birikiminizi toplu, programlı ya da yıllık gelir sigortasıyla alabilirsiniz.
Birikiminizi Emeklilik Gözetim Merkezi'nin (EGM) BES Mobil uygulamasından ve emeklilik şirketinizden izleyebilirsiniz. Sistem SPK, SEDDK ve EGM gözetimindedir. Bu gözetim sistemin yapısına aittir, fonların getirisine değil: fonların değeri piyasa koşullarına göre değişir.
Bireysel emeklilik faydaları nelerdir? BES'in avantajları
BES'in avantajları kampanya değil, mevzuatla tanınmış haklardır:
Ödediğiniz katkının %20'si hesabınıza eklenir (yıllık sınıra kadar). Devlet katkısı da fonlarda değerlendirilir; fonların kazancı ya da kaybı devlet katkısı hesabınıza yansır.
Vergi (stopaj) yalnızca size ödeme yapılırken ve yalnızca getiri kısmından kesilir. Emeklilik hakkı kazandığınızda bu oran %5'tir.
Hisse, altın, borçlanma araçları, katılım ve para piyasası gibi farklı fonlar arasında seçim yaparsınız; planınıza göre BEFAS üzerinden başka şirketlerin fonları da seçilebilir.
Katkı payı tutarını ve ödeme dönemini sözleşme boyunca değiştirebilir, ödemeye ara verebilir, istediğinizde ek katkı payı ödeyebilirsiniz.
Fon varlıkları emeklilik şirketinden ayrı olarak Takasbank'ta saklanır. Devlet katkısı ve getirileri haczedilemez, rehnedilemez.
Başka bir emeklilik şirketine geçtiğinizde birikiminiz ve devlet katkınız birlikte yeni şirkete aktarılır.
Bu avantajlar getiri garantisi anlamına gelmez: fonların değeri piyasa koşullarına göre değişir. Avantajın büyüklüğü, ne kadar süre kaldığınıza ve fon seçiminize bağlıdır.
BES şartları neler? Devlet katkısı ne zaman sizin olur?
Avantajlardan tam yararlanmak için başlamadan önce bakılacak üç şart var:
İkisi birlikte aranır. 46 yaşına kadar girenler 56'da, sonra girenler girişten 10 yıl sonra hak kazanır.
Erken ayrılırsanız devlet katkısının hak ettiğiniz kısmı sizin olur: 3 yıldan az %0, 3 yıl %15, 6 yıl %35, 10 yıl %60. Emeklilik, vefat ya da maluliyette %100.
Giriş aidatı (ertelenmiş olabilir), yönetim gider kesintisi ve fonun gideri plana göre değişir. İmzadan önce bu satırlara bakın.
Çıkışta vergi (stopaj) yalnızca getiri kısmından kesilir: sistemde 10 yıldan az kalanlarda %15, 10 yılı doldurup emekliliğe hak kazanmadan ayrılanlarda %10, emeklilik, vefat ya da maluliyette %5. Cayma hakkı da var: sözleşme belgelerini imzaladıktan ya da onayladıktan sonra 2 ay içinde cayabilirsiniz (başka şirketten aktarımla kurulan sözleşmelerde cayma hakkı yoktur).
2026 devlet katkısı yıllık üst sınırı 79.272 TL'dir. Bu, yıl içinde ödenen 396.360 TL katkı payına karşılık gelir ve 2026 brüt asgari ücretin (33.030 TL) 12 katı üzerinden belirlenir (Resmî Gazete, 26.12.2025; son kontrol: 21.10.2026).
Sayaç, başladığınız gün işlemeye başlar
Ödediğiniz her 1.000 TL için devlet katkısı hesabınıza 200 TL yatırılır (yıllık üst sınıra kadar). 10 yıl ve 56 yaş şartı tamamlandığında bunun tamamı sizindir. Hangi basamakta olacağınızı birlikte hesaplayalım.
Uzman ekibimizle WhatsApp'tan görüşünBES başvurunuzu lisanslı uzman ekibimiz yapar; karar her zaman sizin.
BES'e kimler katılabilir? Plan seçerken nelere bakılmalı?
BES için düzenli maaş almak ya da belirli bir meslekte çalışmak gerekmez. Çalışırken de, çalışmadığınız ya da emekli olduğunuz dönemde de kendi adınıza BES sözleşmesi yapabilirsiniz. 18 yaşından küçük çocuklar adına da yasal temsilcileri aracılığıyla sözleşme yapılabilir; ayrıntısı 18 yaş altı BES rehberimizde.
İşvereninizin sizi dahil ettiği OKS (otomatik BES) varsa, kendi BES'iniz yine olabilir; ikisinin devlet katkısı sınırları ayrıdır. Fark için OKS nedir ve BES ile OKS arasındaki farklar sayfalarına bakabilirsiniz.
Plan seçerken yalnızca şirketin adına bakmak yetmez; aynı şirkette farklı planlar olabilir. Bakılacak satırlar:
| Neye bakın? | Neden önemli? |
|---|---|
| Katkı payı ve ödeme planı | Bütçenize uyan tutar, ödemeye ara vermeden devam etmenizi kolaylaştırır |
| Kesintiler | Giriş aidatı, yönetim gider kesintisi ve fon gideri plana göre değişir; sözleşmede yazar |
| Fon seçenekleri | Risk tercihinize uygun fonlar ve yılda 12 kez fon değişikliği imkânı |
| Takip ve destek | Birikiminizi kolay izleyebilmek, soru sorduğunuzda cevap alabilmek |
Tek bir plan herkes için aynı ölçüde uygun değildir. Seçim ölçütlerinin ayrıntısı en iyi BES hangisi yazımızda.
BES'e başlamak ya da yeniden başlamak isterseniz
Başvurunuzu lisanslı uzman ekibimizle birlikte yapalım; katkı payınızı ve ödeme planınızı da birlikte netleştirelim. Karar yine sizin.
- Devlet katkısı: ödediğiniz katkının %20'si; 2026'da yıllık en fazla 79.272 TL (396.360 TL katkıya karşılık; 2026 brüt asgari ücret, Resmî Gazete 26.12.2025)
- Fon değiştirirken vergi kesilmez; yılda 12 fon değişikliği
- Yeni sözleşmede, belgeleri onayladıktan sonra 2 ay cayma hakkı
- Başvuru, WhatsApp'tan yazışarak, lisanslı uzman ekibimizle
Sık sorulan sorular
BES ne demek?
Bireysel Emeklilik Sistemi'nin kısaltmasıdır. Emeklilik şirketine düzenli katkı payı ödeyip fonlarda birikim yaptığınız, ödediğiniz katkının %20'si kadar devlet katkısı eklenen gönüllü bir sistemdir.
BES sözleşmesi nedir, BES hesabı nedir?
BES sözleşmesi, sizinle emeklilik şirketi arasındaki emeklilik sözleşmesidir. Katkı payı, plan ve kesintiler orada yazar. BES hesabı ise sözleşme kapsamında katkı paylarınızın ve getirisinin izlendiği bireysel emeklilik hesabıdır. Devlet katkısı ayrı bir hesapta izlenir.
Otomatik BES nedir?
İşvereninizin sizi kendiliğinden dahil ettiği Otomatik Katılım Sistemi'dir (OKS). Maaşınızdan %3 kesilir, %20 devlet katkısı eklenir. Emeklilik şirketinin bildiriminden sonraki 2 ay içinde cayabilirsiniz. Ayrıntısı OKS nedir sayfasında.
BES'te yönetim gider kesintisi var mı?
Gönüllü BES'te giriş aidatı, yönetim gider kesintisi ve fon gideri alınabilir. Hangisinin hangi oranda alındığı plana göre değişir ve sözleşmede açıkça yazar. OKS'de ise giriş aidatı ve yönetim gider kesintisi yoktur. Fonlarda yalnızca fon işletim gider kesintisi alınır; üst sınırı yıllık %0,85'tir.
BES nasıl yapılır?
Katkı payınızı ve ödeme planınızı belirler, emeklilik planını seçer ve sözleşme belgelerini okuyup imzalarsınız. Adım adım anlatım için BES başvurusu nasıl yapılır yazımıza bakabilirsiniz.
BES'ten sonradan vazgeçersem cayabilir miyim?
Evet. Yeni sözleşmede belgeleri imzaladıktan ya da onayladıktan sonra 2 ay içinde cayma hakkınız vardır. Cayarsanız birikiminiz 10 iş günü içinde iade edilir; fon toplam gider kesintisi hariç, şirketçe yapılan kesintiler de iade edilir. Başka şirketten aktarımla kurulan sözleşmelerde cayma hakkı yoktur.
BES'ten erken çıkarsam ne olur?
Birikiminiz en geç 20 iş günü içinde ödenir. Devlet katkısının yalnızca hak ettiğiniz kısmı size kalır, getiriden stopaj kesilir. Ayrıntısı için BES'ten erken çıkmak mantıklı mı yazımıza bakın.
Özetle
BES, katkı payınızı fonlarda değerlendirirken her 1.000 TL için 200 TL devlet katkısı eklenen gönüllü bir emeklilik birikimidir. Emeklilik hakkı 56 yaş ve 10 yıl şartıyla doğar. Erken ayrılırsanız devlet katkısının yalnızca hak ettiğiniz kısmı sizin olur. Kesintilere ve hak ediş basamaklarına imzadan önce bakmanız önerilir. Karar sizde, biz sürecin yanındayız.
İlgili yazılar: En iyi BES hangisi? · BES'ten erken çıkmak mantıklı mı? · BES ek katkı payı · Devlet katkısı ne zaman yatar? · Maksimum BES devlet katkısı 2026 · BES başvurusu nasıl yapılır? · BES emeklilik yaşı
Kaynak: Resmî Gazete (26.12.2025, 2026 brüt asgari ücret), 4632 sayılı Bireysel Emeklilik Tasarruf ve Yatırım Sistemi Kanunu ve Devlet Katkısı Yönetmeliği, Emeklilik Gözetim Merkezi (son kontrol 21.10.2026). BES'te getiri garantisi yoktur; geçmiş getiri gelecek getirinin göstergesi değildir. Koşullar kişiye, sözleşmeye ve güncel mevzuata göre değişebilir. Bu içerik genel bilgilendirme amaçlıdır.